El verano es una época del año en la que muchos de nosotros viajamos para disfrutar de unos días de descanso en una casa de vacaciones. Quizás vivas en Chicago y tengas una casa junto al lago en Michigan. ¿En qué se diferencia la planificación sucesoria de tu casa de vacaciones fuera del estado de la de tu propiedad en Illinois? Muchas personas no se dan cuenta de que los bienes inmuebles se rigen por las leyes del estado donde se encuentran, no por las del estado donde reside el propietario. Como resultado, si falleces siendo dueño de una propiedad fuera del estado, es posible que tu familia tenga que iniciar un segundo proceso sucesorio en ese otro estado para transferir la propiedad. Esto se conoce como sucesión auxiliar y, con frecuencia, implica un aumento significativo en el tiempo, los gastos y la complejidad legal. Un fideicomiso en vida revocable es el método más común que se utiliza para evitar este segundo proceso sucesorio.
Cuando se redactan y financian adecuadamente, un La fideicomiso puede eliminar la necesidad de un juicio sucesorio. en su totalidad, tanto en Illinois como en otros estados donde posea bienes inmuebles.
Para entender mejor cómo funciona esto —y qué puede suceder cuando no hay un plan en marcha— considera el siguiente ejemplo, las opciones de planificación disponibles, y los pros y contras de cada una.
Al igual que todo el contenido de este sitio web, esta publicación es de naturaleza informativa y no debe ser considerada como asesoramiento legal. Consulte a un abogado para obtener asesoramiento relevante a tus circunstancias.
Un escenario común: Los Paleys
Samuel y Ethel Paley tienen casi 70 años y viven en el North Shore. Tienen dos hijos adultos y tres nietos. Sus bienes incluyen:
- Su casa en Illinois, valorada en aproximadamente $750,000
- Cuentas de jubilación, ahorros e inversiones que elevan el valor total de su patrimonio en Illinois a alrededor de $2 millones
- Una casa de vacaciones en Michigan, ubicada en la costa este del lago Michigan, con un valor de mercado de $1.5M, que utilizan unas cuantas semanas al año y alquilan el resto del tiempo
Les gustaría que su patrimonio pasara a su cónyuge supérstite y luego se dividiera en partes iguales entre sus dos hijos.
A primera vista, esto parece sencillo. Pero sin la planificación adecuada, su familia podría quedarse gestionando dos casos de sucesión separados—una en Illinois y otra en Míchigan—, además de todos los retrasos, honorarios legales y posibles disputas que puedan surgir.
Opción 1: Un fideicomiso en vida revocable
Al crear un fideicomiso en vida revocable, Samuel y Ethel pueden evitar sucesión testamentaria en ambos estados y asegurar que su patrimonio se administre de manera eficiente y privada. Así es como funciona:
- Transfieren Título a ambos sus Residencia en Illinois y sus Casa de vacaciones en Michigan en el fideicomiso.
- Su fideicomiso los nombra mutuamente como fideicomisarios iniciales y beneficiarios, con sus hijos como beneficiarios sucesores después del fallecimiento de ambos padres.
- Otros activos —como cuentas bancarias, cuentas de inversión e intereses comerciales— también pueden transferirse al fideicomiso o designarse para que pasen a través de él.
Al fallecer, el fideicomiso continúa sin interrupción. No es necesario un proceso de sucesión testamentaria en Illinois ni en Michigan, porque el fideicomiso —no el individuo— es el propietario de los bienes raíces.
Este enfoque ofrece ventajas significativas:
- Evitar múltiples procesos judiciales (sin sucesión testamentaria en ninguno de los estados)
- Continuidad de la gestión si un cónyuge queda incapacitado
- Privacidad (los fideicomisos no son públicos como los expedientes sucesorios)
- Flexibilidad para adaptar las distribuciones, incluida la tenencia de activos en fideicomiso para los nietos, si se desea
Opción 2: Confiar en un testamento
Si Samuel y Ethel dependen únicamente de un testamento, su patrimonio pasará por validación de testamento en Illinois. Peor aún, su La propiedad de Michigan activaría un proceso de sucesión accesorio—un proceso legal aparte bajo la ley de Michigan solo para transferir esa propiedad inmueble.
La sucesión auxiliar típicamente requiere contratar a un abogado de Michigan, presentar documentos ante el tribunal local y, potencialmente, lidiar con diferentes plazos, procedimientos y costos. Esto puede retrasar la distribución de los activos, aumentar el estrés para la familia y generar gastos evitables.
Un testamento es ciertamente mejor que no tener ningún plan, pero para las familias con propiedades en otros estados, no es suficiente.
Opción 3: No tener un plan patrimonial
Si Samuel y Ethel fallecen sin ningún documento de planificación patrimonial, la herencia se administraría de acuerdo con Ley de intestado de Illinois. Esto significa:
- El tribunal, no la familia, determina cómo se distribuyen los bienes.
- La herencia pasaría por validación de testamento en Illinois
- El Una casa vacacional en Michigan requeriría una segunda sucesión accesoria.
- No habría una autoridad legal clara para administrar la propiedad de alquiler en Michigan si cualquiera de los cónyuges queda incapacitado.
En resumen, la falta de planificación puede derivar en intervenciones judiciales, retrasos, mayores costos y resultados que no reflejen los deseos de la familia.
Conclusión
Si usted posee propiedades en más de un estado, su plan de patrimonio debe tenerlo en cuenta. A fideicomiso en vida revocable suele ser la forma más efectiva de evitar el proceso sucesorio, reduce la carga de tus seres queridos y asegura una transición fluida de tus bienes.
Ya sea que administres una casa de vacaciones, una propiedad de inversión o simplemente estés planificando tu futuro, una planificación patrimonial reflexiva puede marcar una diferencia significativa.
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